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發端于技術突破,落成于生態建設:平安科技深度賦能金融業務

2019-9-13 18:01| 發布者: CEO在線| 查看: 5426| 評論: 0

摘要:   來自中國信通院的研究報告《中國金融科技生態白皮書(2019年)》顯示,截至2019年上半年,近90%的銀行已經或計劃應用云,第一步是將互聯網金融和輔助性業務系統放上去,第二步是推進運維管理系統的云化建設,最終 ...

  來自中國信通院的研究報告《中國金融科技生態白皮書(2019年)》顯示,截至2019年上半年,近90%的銀行已經或計劃應用云,第一步是將互聯網金融和輔助性業務系統放上去,第二步是推進運維管理系統的云化建設,最終將核心業務也放到云上。

  上云之后,才是拼實力的開始。

  近幾年云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等這些詞匯頻繁出現在很多銀行的財報上,銀行業的智能化進程高速開啟,但在這個過程中卻存在著非常多的挑戰,一方面銀行線下網點獲客成本高、轉化率低,不得不尋求更好的渠道運營策略,通過新技術實現降本增效非常必要。當互聯網原住民逐漸成為主要用戶,怎么服務他們讓銀行摸不著頭腦。另一方面銀行沒有互聯網公司的科技基礎、研發層面乏力、研發人員緊缺,因為人力體制問題,相比互聯網公司而言,對人才的吸引力不足。

  部分銀行也沒有金融科技方法論,也可以說整個銀行業都還沒有約定俗成的方法論,而把金融科技與信息化建設混為一談,低估了金融科技對銀行業的長遠影響。金融科技賦能成為一句口號,在未來競爭中逐漸失去競爭力。

  但也并非所有銀行都是如此,前不久發布的平安集團2019年中期業績報告,其中平安銀行的業績非常亮眼,這家“科技引領”的銀行已經能夠從財報上的數字看出金融科技的貢獻。2019年上半年,平安銀行凈利潤154.03億元,同比增長15.2%;零售轉型不斷深入,零售業務營業收入占比56.9%,零售業務凈利潤占比70.2%。

  在平安銀行3.0網點中,90%的業務均可以通過自助業務辦理區快速完成,最快1分鐘即可完成預約開戶。智能服務系統更方便客戶隨時隨地通過口袋銀行APP、微信公眾號、網銀等多途徑完成業務預約、填單等事項,銀行網點則以“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式綜合金融服務”為目標,建立更人性化的門店,讓用戶告別了以往排大隊的體驗。無論是客戶體驗,還是營收利潤,銀行通過AI智能客服、線上刷臉貸款、遠程開戶、VIP客戶管理等AI應用,達到了“降本增效”的真正目的。

  此外,作為平安旗下對外輸出金融科技的載體“金融壹賬通”,為金融機構提供全流程、全體系的解決方案,已服務國內3707家機構,其中就包括615家銀行?梢,銀行并不是不愿意擁抱人工智能、云計算等這些新興技術,只是苦于缺乏方法論,從倡導金融科技到落地金融科技,有一段艱難的路要走。

  這也是為什么不少銀行只能把金融科技當作口號,而不能把它落到實際的原因。金融壹賬通則提供的是一整套從需求定制、技術接入到產品測試的全流程科技服務體系。值得深挖的是銀行本身的價值,即銀行本身沉淀的金融數據以及金融業務的運營經驗。而只有充分理解甚至親自運營過金融業務,并且懂得科技的人,才會發現金融科技作為內燃機,可以為銀行提供不竭動力。

  那作為集團科技內核的平安科技,在這其中又扮演什么角色?

  平安集團是擁有全牌照的綜合金融集團,平安科技則是集團的科技內核,負責底層技術支持,對內進行業務賦能,而現在平安科技還逐漸外化,將自己的科技實力輸出到平安體系外。

  從技術上,平安科技為平安銀行、金融壹賬通等平安集團內部的專業公司提供底層技術支持,擁有金融級別安全認證的平安云,融合多項AI算法的智能感知,以及區塊鏈等科技能力。這些能力直接應用于平安銀行的業務場景,或者通過打包進金融壹賬通的整體方案,為金融機構業務賦能。

  技術上,結合實際應用場景,單一技術并不能為業務起到降本增效的作用,往往是多項技術集成,因此平安科技智能認知打造了一個能力中臺,下接人臉、聲紋、OCR多項算法,下層硬件軟件,多因子數據等等,形成端平臺——“平安π 感知物聯融合平臺”和云平臺——“平安π 綜合身份核驗平臺”,輸出標準化的API接口,實現業務80%的標準化技術開發,剩余20%的定制化開發則根據實際業務需求靈活確定。

  發端于技術突破,落成于生態建設。上述落地方案的實現并不是由平安科技一己之力達成,而是基于技術實力的不斷鞏固,積極建設AI生態,吸納優秀的合作伙伴加入,集合平安科技自身和合作伙伴的能力共同推出解決方案

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